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Para empresas con mayor apalancamiento, ganancias irregulares o flujo de caja marginal.

Los préstamos basados ​​en activos (ABL) es un producto de préstamo especializado que proporciona facilidades crediticias totalmente garantizadas a empresas que pueden tener un mayor apalancamiento, ganancias irregulares o un flujo de caja marginal.

Cómo funcionan los préstamos basados ​​en activos

Estos préstamos se basan en los activos pignorados como garantía y están estructurados para proporcionar una fuente flexible de capital de trabajo mediante la monetización de activos en el balance. Si bien las empresas con problemas a menudo confían en los préstamos basados ​​en activos (ABL) para proporcionar financiamiento de recuperación, recapitalización y deudor en posesión (DIP), ABS también es utilizado por empresas saludables que buscan una mayor flexibilidad en la ejecución de planes operativos sin tropezar con convenios financieros restrictivos. Los préstamos basados ​​en activos están estructurados con tasas de anticipo vinculadas a un porcentaje específico de garantía elegible de acuerdo con sus respectivas clases de activos.

Por ejemplo, la Cuenta por cobrar tiene una tasa de avance más alta que el Inventario. El reembolso de préstamos basados ​​en activos ocurre cuando los activos se convierten en efectivo en el típico "ciclo de vida empresarial" de las empresas. El inventario se vende, se convierte en una cuenta por cobrar, las cuentas por cobrar se cobran y se reembolsan contra el préstamo. El ciclo se repite a medida que la empresa continúa acumulando inventario, generando cuentas por cobrar y cobrando remesas de sus clientes.

Beneficios clave para ABL

  • Proporciona el capital operativo necesario, eliminando la necesidad de esperar cobros en cuentas por cobrar.

  • Proporciona financiación para empresas que experimentan fluctuaciones cíclicas o estacionales en su ciclo comercial.

  • Permite un mayor acceso al capital para financiar el crecimiento a través del financiamiento de los aumentos en cuentas por cobrar e inventario.

  • La estructura de ABL generalmente implica menos restricciones de pacto, esto se compensa con informes y monitoreo más transparentes entre el prestatario y el prestamista.

  • Las instalaciones de ABL pueden personalizarse según las necesidades comerciales individuales o los requisitos de la industria, y permiten al prestatario un flujo de caja más predecible.

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