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El factoring ha sido utilizado por las empresas durante más de cuatro siglos

En el mundo de las finanzas, el factoraje es una transacción en la que una empresa vende sus cuentas por cobrar a un tercero, llamado “factor”, a cambio de efectivo inmediato.

Proceso de factorización

                                             

Con la ayuda de una empresa de factoraje, las empresas venden o piden prestado contra sus cuentas por cobrar comerciales pendientes. El costo es una tarifa que a menudo se denomina descuento, generalmente entre el 1 y el 5 por ciento de la factura o el monto prestado. Las cuentas por cobrar se venden con un descuento al factor que a su vez cobrará a la parte adeudada por el producto o servicio proporcionado por la empresa.

Al factorizar las cuentas por cobrar, las empresas se benefician inmediatamente de un flujo de caja mejorado; en lugar de esperar entre 30 y 90 días o más para recibir el pago, recibirán aproximadamente el 80-90 por ciento de la cuenta por cobrar en forma de anticipo cuando la cuenta por cobrar se presente al factor. Además, el factor realiza verificaciones crediticias de los clientes para descubrir cualquier riesgo y ayudar a administrar los límites de crédito adecuados. La mayoría de las empresas de factoraje también proporcionarán un servicio de seguimiento para ayudar a que los clientes del cliente paguen más rápidamente.

Aunque comúnmente se llama préstamo, el factoraje no es un préstamo; es la compra de un activo, y en algunos casos la compra se puede estructurar sobre una base sin recurso, en otros se puede realizar con recurso de regreso a la empresa.

Una cosa a tener en cuenta es que las empresas de factoraje deben ser más perspicaces sobre el funcionamiento interno del negocio de sus clientes que los prestamistas tradicionales. Dado que están prestando contra las cuentas por cobrar pendientes de sus clientes, es el trabajo de la empresa de factoraje conocer todo sobre los clientes del cliente, los términos, la facturación y el proceso de facturación. Los factores deben poseer un conocimiento profundo de las industrias de sus clientes y los matices comerciales entre sus clientes y los clientes de los clientes para ser un socio positivo para el cliente.

Beneficios de factorización

En su búsqueda de financiamiento comercial, aquí hay algo que debe tener en cuenta: puede ser el momento de considerar la factorización desde una perspectiva completamente nueva.

  • Obtener una fuente de capital de trabajo para el crecimiento.

  • Alivio de la responsabilidad por el cobro de clientes no remunerados y de pago lento

  • Llene más pedidos

  • Programa de financiación flexible que aumenta a medida que aumenta sus ventas

  • Capacidad para aprovechar los descuentos de los proveedores

  • Tener fondos para nómina e impuestos.

  • Extienda crédito a los clientes en pedidos grandes

  • Compre equipo o inventario a pedido

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